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电子竞技在中国的份额-银行应与时俱进修改不当条款 维护双方合法权益

2020-01-11 11:33:21 来源:塘甸网 浏览次数:3184

电子竞技在中国的份额-银行应与时俱进修改不当条款 维护双方合法权益

电子竞技在中国的份额, 浙江青田县发生一起储户叶某银行卡内的1900万元被银行工作人员悉数转走事件,储户以银行未尽到监管义务为由,将银行诉至法院,但法院对此诉求不予支持,该事件成为近几日网络的抓眼新闻,引发了社会各界广泛关注(4月18日《新京报》)。

无独有偶,这样的事件由来已久,并不是首次发生,也不可能堵塞将来不再发生。如2007年上海松江区某行发生储户徐某理财金卡的15万多元被扣款,还有顾骏诉上海交行储蓄”的合同纠纷案等等,这些客户的银行卡或储蓄卡的资金被扣除都有一个共同特点,就是银行仅凭储户预留的密码或银行卡,在储户没有到场核实身份或亲自签名的情况下,资金被其他人转走。

显然,此次叶某银行卡内的1900万元被银行工作人员转走,银行提出自己免责的条款就是银行单方制定的“密码条款”,即“使用密码进行的交易均视为持卡人本人所为”的条款。

而法院判决银行不担责也是依据银行这个单方的“密码条款”。显然,如果这个“密码条款”的公正性和合法性不理顺,在资金损失责任的认定上只能陷入“公说公有理、婆说婆有理”的司法争论怪圈,也始终会将谁为资金损失担责推向无限“踢皮球”的困局。

银行“密码条款”问题虽引发了司法界的不少争论,但其实早就有了定论,大多数司法界法学专家已指出银行“密码条款”的司法缺陷及其不合理性:银行目前的“密码条款”属于“抽屉协议”,单方免除银行方责任,加重了储户责任,属于侵犯了持卡人权利的格式条款。

且在司法实践中,已被多个法院判决认定为“无效”。而且现实中,通过网络、摄像头或者其他手段获取他人银行卡密码的情况屡有发生。因而,仅仅凭银行卡密码是不科学的、不准确的,这样的规定也不能够维护消费者、储户的合法权益。

而且,银行内部还有制度规定超过5万元以上的大额转账汇款,需提供汇款人本人的身份证件和相关银行卡,否则不能进行转账汇款,银行借口凭密码转走客户的钱可免责,其实就是一种以强凌弱、单方将损失之责转嫁给消费者的“霸王条款”;并且拿免责条款做挡箭牌,也是非常不公平的。

既然问题已发生,银行就应该正视,而不再是凭借自己的强势话语下,极力维护自身“一亩三分地”的利益;尤其,当前“密码条款”在国有大型银行及其他银行里大都存在,这实际上是一种行业的利益“自肥”行为,有违金融服务的公平正义原则,需要全体银行机构普遍深思和反省。

而在笔者看来,银行是服务客户的特殊企业,应多点换位思考和社会责任意识,加紧对自身设置的类似“密码条款”的相关不合理条款进行清理,凡有违公平原则的条款都应进行及时删除或修订,把维护银行与消费者双方合法权益深深融入相关服务制度或法规中,避免类似“密码条款”事件的再发生。

做到“亡羊补牢,犹未为晚”。同时,把消除不公平、不公正“密码条款”上升到一个政治高度来认识。银行向客户提供的服务或代为资金保管需要的是货真价实的“制度措施”,若仅维护自身利益而不顾或坑害客户利益的制度措施其实是服务的“短斤少两”,与提供假冒伪劣“服务产品”无异,应在“打假行列”。

银行亟需采取行动的原则应是及时向因“密码条款”造成资金损失的客户赔理道歉,安慰客户,求得客户谅解;同时划分责任,按照规定对客户进行资金赔偿,体现出银行把“客户当上帝”的最大诚意。此外,还要充分意识到废除或修改不合理的“密码条款”并非损害银行利益,而其实是对银行利益的最大保护。

因为唯有奉行客户利益至上的原则,才能使银行高度重视各项内控制度建设,把有可能发生或存在的制度漏洞打好补丁,有效提高银行内控能力,堵塞各种风险案件的发生,这既可避免银行自身和客户资金受到损失,又可树立银行在全社会的良好经营形象,

让全社会所有客户得出银行始终是消费者权益的“保护神”,是民众的贴心人和最可信赖的投资理财场所,会吸引更多客户将存款存入银行、购买银行发行的各类理财产品,为推动银行业绩增长、增强经营竞争力、实现经营战略转型蓄积巨大的潜能。

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